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移动支付流程中的政策风险和法律风险

发布时间:2021-01-22 06:10:37 阅读: 来源:密度板加工厂家

移动支付面临的政策风险

当前中国的移动支付业处在一个尴尬的地位。移动支付是电信增值业务与银行增值业务二者中间的交叉地带,它有不同的业务类型,适用不同政策,不可一概而论。

如果让移动运营商来主导,中国至少6亿用户都可以使用移动支付,这样中国移动和中国联通则可能成为中国最大的商业银行,没有其他任何一家银行可以抗衡,这将与国家的金融政策发生抵触;如果让银行部门来主导,那么银行部门就需要租用移动运营商的网络,然而对于得不到任何利益的小额支付,这又不是他们希望看到的,并且各个银行只能为本行的用户提供手机银行服务,不同银行之间不能互通,所以银行部门也不可能单独主导,但他们又不可能将移动支付的主导权让给银行以外的部门。

在国外,由于中间业务的发达,移动支付存在运营商主导、银行主导、第三方支付平台、交叉合作等多种模式。在中国,非银行机构推动移动支付的积极性比银行更高,但移动支付涉及金融业务的又必须接受金融监管,往往需要银行介入,或参照金融机构进行管理,这无疑抬高了市场准入门槛。由此,可以看出,政策风险实则是移动支付市场能否快速发展的重要因素,而以银行与移动运营商合作,第三方支付服务提供商协助支持的模式将是最佳选择

众所周知,电信运营商由于没有经营金融业务的牌照,所以初期用手机话费购物便有超范围经营金融业务之嫌,至少也是在打政策擦边球。正因为如此,最初的手机支付只能受限于“小额”,范围也仅限于下载手机铃声、图片、购买虚拟产品等有限的业务。而中国人民银行要求对电子支付服务提供商实行“牌照制”,目的就是力求规范整顿市场秩序,加强协调与管理。《电子签名法》和《电子支付指引》的出台,为电子化支付在政策和法律地位方面奠定了基础。

目前这方面主要的政策文件主要有《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》和《电子支付指引(第一号)》。自从2005年政府颁布了这两个文件后,后续的详细政策犹如当初的3G发牌一样拖了一年又一年,直到今天依然没有正式发布,相关的牌照也一直没有发放。

所以说,当前政策制定正处于一个十字路口,政府部门的监管政策不能明确,让企业无法沿着一条合理合法的道路发展,这是所有从事移动支付业务企业所面临的最大的危机。

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